Finansiële Besluite kan 'n ware doolhof wees. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Die raad om jou kop te gebruik, nie jou hart nie, kan dalk nie help nie.

Ons maak almal moeilike besluite, maar keuses wat verband hou met geld, stuur baie van ons in die ander rigting. Ongelukkig toon genoeg bewyse dat afkeer van finansiële besluite baie van ons lei om dinge soos ' befondsing van 'n 401 (k), spaar teen 'n voldoende koers, of net 'n beter werk doen die bestuur van ons kredietkaartskuld. Al hierdie dinge kan seermaak ons langtermyn finansiële gesondheid.

Ekonome en gedragswetenskaplikes het verskeie voorleggings vir hierdie verskynsel voorgestel. Byvoorbeeld, finansiële produkte is dikwels baie ingewikkeld, en ons kan ons voel Gebrek aan die nodige kundigheid. Ons kan oorweldig word deur te veel keuses - soos wanneer beleggingsfondse gekies word om in ons 401 (k) portefeulje te plaas.

Maar so geldig soos hierdie redes mag wees, my mede-outeur Jane Jeongin Park en ek het gevoel dat daar meer aan die storie was.

Geld sake

Neem my, byvoorbeeld: Ek het 'n MBA met 'n konsentrasie in finansier en 'n Ph.D. In besigheid, maar ek haat nog steeds om met finansiële besluite te doen. Wanneer ek 'n verklaring van my bank kry, is dit my instink om dit in my lessenaarlaaier te skuif.

Dit is duidelik dat kennis van finansiële produkte of subjektiewe persepsies van bekwaamheid nie hierdie tipe gedrag baie goed verduidelik nie. Wat gaan hier aan?

ons navorsing stel voor dat die skuldige ons stereotipes oor geldsake kan wees. Ons het ontdek dat mense finansiële besluite - meer so as besluite in baie ander ewe komplekse en belangrike domeine - as koud, onemotioneel en uiters analities beskou - met ander woorde, as hoogs onverenigbaar met gevoelens en emosies.

Dit mag nie verbasend wees as jy die media-goeroes oorweeg nie roetine versigtig mense teen toelaat gevoelens om in die pad te kry van ons persoonlike finansies, en hoe populêre kultuur dikwels uitbeeld Wall Street en ander finansiële professionele persone as "koue vis" wat is moreel en emosioneel apaties.

Emosionele denkers

In ooreenstemming met hierdie idee het ons verskeie studies gedoen om te ondersoek hoe mense se persepsies van hul eie denkstyl hul neiging kan beïnvloed om finansiële besluite te vermy.

In ons aanvanklike studie het ons gevra dat 150-mense 'n aanlyn-opname moet invul, wat verskeie vrae insluit. Eerstens het ons gevra oor hul neiging om op emosies in besluitneming oor die algemeen te staatmaak. Ons het toe probeer om hul neiging te bepaal om besluite te neem in 'n verskeidenheid van domeine, soos finansies of gesondheid. Ons het ook spesifieke vrae gevra wat betrekking het op betrokkenheid by alledaagse finansiële besluite soos: "Lees jy jou bankstate?" Of "Het jy al ooit probeer om uit te vind hoeveel jy nodig het vir aftrede?" Uiteindelik het ons gekyk na bewyse van finansiële geletterdheid met vrae soos, "Skakel aandele of effekte gewoonlik meer oor tyd?"

Ons het bevind dat hoe meer mense hulself as emosionele denkers beskou, hoe hoër hulle neiging om hul persoonlike finansies te vermy of te verwaarloos. Byvoorbeeld, mense wat hoog op emosionele besluitneming was, het minder geneig om ooit te probeer uitvind hoeveel hulle moes spaar vir aftrede, finansiële state lees, of die fooie en rentekoerse op hul kredietkaarte ken.

Interessant genoeg het hierdie verhouding nie uitgebrei tot besluite op ander gebiede, soos om klere te koop of om gesondheidsorgbesluite te neem nie. Dit was ook nie verwant aan die respondente se finansiële geletterdheid of gevoelens van bekwaamheid nie.

In nog vier afsonderlike studies het ons die helfte van die deelnemers gelei om hulself as emosionele besluitnemers en die ander te beskou as meer analities. Ons het dit gedoen deur hulle te vra om te besin oor 'n vorige besluit waarin hulle emosies of analitiese denke gebruik het. In elke studie het ons die deelnemers se geneigdheid gemeet om finansiële aangeleenthede te vermy of betrokke te raak deur hulle te vra om tussen twee soorte take te kies - een wat finansiële besluite insluit en die ander nie - of om hulle die geleentheid te bied om voordeel te trek uit 'n finansiële werkswinkel.

Ons het gevind dat wanneer mense gelei is om hulself as emosionele besluitnemers te beskou, in teenstelling met analitiese, hulle meer geneig was om take te vermy waarin hulle finansiële besluite moes neem en verkies om eerder te werk aan ander take wat ewe moeilik was en tydrowend.

Hulle het ook meer geneig om ons aanbod te weier om deel te neem aan 'n opvoedkundige werkswinkel oor persoonlike finansies, wat hul finansiële welstand moontlik sal verbeter.

Met ander woorde, ons studies wys dat hoe meer mense hulself as emosionele wesens beskou, hoe meer hulle van geldsake vervreem voel. Dit blyk te wees omdat hulle die soort persoon waarneem - warm, emosioneel - as onverenigbaar met hoe finansiële besluite geneem word - koud, onemotioneel.

Ons het bevind dat hierdie persepsies van ongerymdheid - naamlik dat finansiële besluite net "nie ek nie" is - 'n beduidende deel van die neiging om finansiële besluite te vermy, ongeag mense se werklike kennis oor finansiële aangeleenthede en hul vertroue in hul vermoë om gesonde finansiële te maak besluite te neem.

'N leefstyl hack

So is daar 'n manier om hierdie probleem te kry?

Die goeie nuus is ja. Ons het bevind dat studie deelnemers minder geneig was om finansiële besluite te vermy toe die presiese keuses dieselfde as keuses oor hul lewenstyl was.

Byvoorbeeld, in ons opname, toe ons die deelnemers gevra het om te dink oor die keuse van annuïteite vir hul aftreeportefeulje as "'n besluit oor u lewe in aftrede" in plaas van "'n besluit oor finansiële beleggings vir aftrede," om hulself te sien as emosionele denkers nie meer in besluit vermyding.

Dit is 'n hack wat jy kan gebruik om 'n geld saak aan te pak wat jy aan die gang het. Probeer om die aangename uitkoms te skep wat jy op die regte pad skep, nie die besluit wat jy nou regkry nie.

Hierdie insigte kan ook help om werkgewers, beleidmakers en finansiële produkverskaffers inligting te verskaf op maniere wat ons meer geneig om te betrek - eerder as om te skree. Advertering van finansiële dienste as lewensartikels, soos lewenstyldoelwitte in aftrede, in plaas van as "finansiële beleggings", kan mense se neiging verminder om hierdie besluite te vermy.

Aangesien die koste om dit te doen belaglik laag is, kan dit dalk 'n skoot werd wees.

Oor Die Skrywer

Aner Sela, Medeprofessor in Bemarking, Universiteit van Florida

Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op Die gesprek. Lees die oorspronklike artikel.

Verwante Boeke:

at InnerSelf Market en Amazon