Moenie bang wees om jou lener te bel en vir 'n laer rentekoers te vra nie. Shutter
Met die lewenskoste wat die hoogte inskiet en baie sukkel om 'n salarisverhoging te kry, is dit nie verbasend dat mense skuld gebruik om die lewe se finansiële kinkels en draaie te navigeer nie.
Om geld te verskuldig kan soms uitdagend voel, maar nie alle skuld behoort jou snags wakker te hou nie.
So watter skuld is goed en watter is sleg? En in watter volgorde moet jy hulle afbetaal? Aangesien dit alles afhang van jou persoonlike omstandighede, is al wat ek kan bied algemene inligting en nie finansiële advies nie. Ideaal gesproke moet jy leiding van 'n geakkrediteerde finansiële adviseur soek. Maar intussen is hier 'n paar idees om te oorweeg.
Wat is 'n 'goeie skuld'?
Goeie skuld kan strategiese hulpmiddels wees en help om 'n stewige fondament vir jou toekoms te bou. Hulle verhoog gewoonlik jou netto waarde deur jou te help om inkomste te genereer of bates te koop wat in waarde toeneem.
Met goeie skuld kry jy gewoonlik meer terug as waarvoor jy betaal. Hulle het gewoonlik laer rentekoerse en langer terugbetalingstermyne. Maar persoonlike finansies is dinamies, en die lyn tussen goeie en slegte skuld kan genuanseer word. As dit nie reg bestuur word nie, kan selfs goeie skuld probleme veroorsaak.
Enkele voorbeelde van "goeie skuld" kan insluit:
verbande: 'n Verband laat jou toe om 'n huis te koop, wat 'n bate is wat oor die algemeen in waarde toeneem met verloop van tyd. Jy kan moontlik belastingvoordele kry, soos negatiewe ratkas, deur beleggingseiendomme. Dit is egter uiters belangrik om nie jouself te oorrek en 'n verband in 'n nagmerrie te verander nie. As 'n reël, probeer om besteding te vermy meer as 30% van jou inkomste per jaar op jou verbandterugbetalings.
Studente lenings: Onderwys is 'n belegging in jouself. Goed gebruik, studielenings (soos HECS-HULP) kan die kaartjie na 'n hoër betalende werk en beter loopbaangeleenthede wees.
Wat is 'n 'slegte skuld'?
“Slegte skulde” ondermyn jou finansiële stabiliteit en kan jou finansiële vordering belemmer. Hulle kom gewoonlik met hoë rentekoerse en kort terugbetalingsvoorwaardes, wat dit moeiliker maak om af te betaal. Hulle kan lei tot 'n bose kringloop van skuld.
Voorbeelde van slegte skuld sluit in:
Betaaldae lenings: 'n Betaaldaglening bied 'n vinnige oplossing vir mense in 'n finansiële moeilike plek. Hul skerp rentekoerse, hoë fooie en streng terugbetalingsvoorwaardes vererger egter dikwels 'n persoon se finansiële probleme. Die rente en fooi wat jy uiteindelik kan betaal, kan naby die leningsbedrag self kom.
Kredietkaartskuld: Kredietkaarte kan soos dryfsand vir jou finansies wees. As jy nie jou aankoop betyds afbetaal nie, sal jy onderhewig wees aan 'n jaarlikse rentekoers van ongeveer 19.94%. Vir 'n kredietkaartskuld van A$3,000 600, byvoorbeeld, kan dit beteken dat jy byna $XNUMX jaarlikse rente betaal. Om kredietkaartskuld van maand tot maand te dra, kan lei tot 'n oënskynlik nimmereindigende skuldsiklus.
Persoonlike lenings: Mense neem gewoonlik persoonlike lenings by 'n bank om vir iets spesiaals te betaal, soos 'n lekker vakansie of 'n motor. Hulle kom dikwels met hoër rentekoerse, gemiddeld rond 10%. Om geld te spandeer wat jy nie het nie, kan tot langdurige finansiële hoofpyn lei.
Koop-nou-betaal-later-dienste: Koop-nou-betaal-later-dienste bied dikwels rentevrye paaiementopsies vir aankope. Dit kan aanloklik wees, maar die rekeningfooie en laatbetalingsfooie wat verband hou met koop-nou-betaal-later-dienste kan tot 'n langtermyn finansiële babelaas lei. Die gerief en toeganklikheid van koop-nou-betaal-later-dienste kan dit ook maklik maak om al hoe verder in die skuld te kom.
So in watter volgorde moet ek my skuld delg?
Daar is nie een regte antwoord op hierdie vraag nie, maar hier is drie faktore om in ag te neem.
Prioritiseer hoërenteskuld: Begin deur die skuld met die hoogste rentekoerse te konfronteer. Dit sluit gewoonlik kredietkaartskuld en persoonlike lenings in. Deur eers hoërenteskuld af te betaal, kan jy geld spaar en jou totale skuld vinniger verminder.
Onderhandel rentekoerse of verander uitlener: Moenie skaam wees nie. 'n Eenvoudige oproep aan u lener wat 'n laer koers versoek, kan 'n beduidende verskil maak. U kan ook voordeel trek uit aanmeldaanbiedinge en u lening met 'n nuwe lener herfinansier. In die bankbesigheid word kliënte gewoonlik nie vir hul lojaliteit beloon nie.
Oorweeg verskillende terugbetalingstrategieë: Kies 'n skuldterugbetalingstrategie wat ooreenstem met jou voorkeure. Sommige mense kry 'n sielkundige hupstoot deur eers kleiner skuld af te betaal (dit word dikwels die "sneeubalmetode”). Ander fokus op hoërenteskuld (dikwels bekend as die "stortvloed metode”). Vind wat vir jou werk. Die belangrikste ding is om 'n plan te hê en daarby te hou.
Hersien die bepalings van elke skuld noukeurig. Sekere lenings bied buigsaamheid in terugbetalingskedules, terwyl ander boetes kan oplê vir vroeë vereffening. Neem kennis van hierdie voorwaardes terwyl jy jou terugbetalingsplan ontwikkel.
Skuld kan 'n nuttige hulpmiddel of 'n gevaarlike lokval wees, afhangend van hoe jy dit gebruik. Deur die verskil tussen goeie en slegte skuld te verstaan, en deur 'n slim strategie te hê om dit af te betaal, kan jy beheer oor jou finansiële toekoms neem.
Engel Zhong, Medeprofessor in Finansies, RMIT Universiteit
Hierdie artikel is gepubliseer vanaf Die gesprek onder 'n Creative Commons lisensie. Lees die oorspronklike artikel.
