Dit is goed om te dink oor hoe jy 'n moeilike finansiële situasie sal hanteer - lank voor 'n ramp tref. Shutter

Stel jou voor die tandarts het sopas gesê jy benodig dringend 'n A$2,000 8,000 tandheelkundige kroon. ’n Week later bars ’n pyp in jou badkamer wat $10,000 XNUMX se skade aanrig. Skielik is jy met 'n finansiële skok van $XNUMX XNUMX getref.

Soos die lewenskostekrisis meer huishoudings in finansiële onsekerheid dompel en ten minste een derde van Australiërs wat sukkel om rond te kom, is dit belangriker as ooit om jouself af te vra: hoe finansieel veerkragtig is ek?

Om finansieel veerkragtig te wees, beteken dat jy nie finansieel verwoes word wanneer 'n duur noodgeval jou bekruip nie. Hier is vyf sleuteltekens van finansiële veerkragtigheid.

1. Jy het 'n plan vir wat jy sal doen as jy skielik jou salaris verloor

Finansiële veerkragtigheid beteken om 'n plan te hê om op terug te val tydens moeilike tye. Dit strek tot hoe jy geld sal maak as jy jou werk verloor.

In die praktyk beteken dit dinge soos om seker te maak dat jou vaardighede en kontakte op datum gehou word sodat jy makliker 'n nuwe werk kan kry. Jy kan ook oorweeg of 'n "side hustle"-werk soos onderrig op kort termyn vir jou kan werk, en hoe jy daardie plan in die praktyk sal toepas indien nodig. Miskien het jy 'n ekstra kamer in jou huis wat jy vir 'n tydperk kan verhuur as jy jou salaris verloor.

Daardie voorbeelde sal natuurlik nie vir almal werk nie, maar dit is steeds die moeite werd om jouself die vraag af te vra: wat sal ek doen as ek môre my salaris verloor?

2. Jy het genoeg likiede bates om 'n onverwagte finansiële uitgawe te dek

Liquide bates beteken geld wat vinnig en maklik verkry kan word om 'n onbeplande finansiële uitgawe te oorkom. Spaargeld is 'n goeie voorbeeld. Hulle bied 'n buffer sodat jy op kort termyn kan klaarkom as 'n finansiële skok jou tref. Die federale regering se Moneysmart-webwerf stel voor dat jy daarna streef om genoeg in jou noodspaarfonds te hê om te dek drie maande se uitgawes.

Met 'n verreken rekening as deel van 'n verband is 'n ander opsie wat 'n buffer bied. Om geld in 'n verrekeningsrekening te plaas, help jou om te spaar terwyl jy die bedrag rente op 'n huislening verminder. Jy kan steeds enige tyd toegang tot die geld in 'n verrekeningsrekening kry.

3. Jy het die regte finansiële produkte gekoop, soos versekering

Finansiële produkte, soos versekering, verskans teen potensiële verliese.

Persoonlike versekering is belangrik omdat dit inkomste verskaf in die geval van dood, siekte of besering. Voorbeelde sluit in:

• lewensversekering (wat aan jou begunstigdes, soos jou lewensmaat of kinders, uitbetaal wanneer jy sterf)

• totale en permanente ongeskiktheidsversekering (wat beteken jy kan geld kry as jy 'n ongeskiktheid opdoen wat jou verhoed om te werk)

• inkomstebeskerming (wat jou 'n inkomste bied as jy nie meer kan werk nie)

• traumadekking (wat 'n lewensveranderende siekte of besering dek, soos kanker of 'n beroerte).

Kyk of jou pensioenfonds enige van hierdie versekerings ingesluit het. navorsing het gevind dat baie Australiërs onderverseker is.

4. Jy kan steeds jou skuld betaal wanneer tye moeilik is

Om geld te kan leen, kan help wanneer jy in 'n moeilike plek is. Maar om te weet waar om te leen, hoeveel om te leen en hoe om skuldterugbetalings te bestuur, is van kardinale belang.

Finansieel veerkragtige mense gebruik skuld verantwoordelik. Dit beteken:

• om nie skuld te gebruik vir ligsinnige uitgawes soos na-werk drankies nie

• wegbly van private geldskieters

• versigtig wees oor koop-nou-betaal-later-dienste

• kyk uit vir skuld met hoë rentekoerse, soos betaaldaglenings en kredietkaartskuld

• om skuldterugbetalings konsekwent te handhaaf.

As jy skuldprobleme het, praat met jou lener oor die heronderhandeling van jou terugbetalingsreëlings, of kontak die Nasionale Skuldhulplyn by 1800 007 007 te skakel.

5. Jy is finansieel geletterd

Om finansieel geletterd te wees, beteken dat jy die voordele en risiko's van die gebruik van spaargeld of die aangaan van skuld kan assesseer om in 'n onbeplande finansiële behoefte te voorsien.

Soos ek het geskryf voor op The Conversation sluit sleuteltekens van finansiële geletterdheid in om jou kontantvloei na te spoor, 'n begroting te bou, asook om te verstaan ​​watter skuld jy het en watter om eerste te betaal.

Dit beteken ook om jou geld op verskillende plekke te stoor (soos pensioen, spaarrekeninge, eiendom en die aandelemark) en om te verstaan ​​hoe finansiële bates soos kontant, aandele en effekte werk.

Om bewus te wees van jou finansiële sterk- en swakpunte, en om finansiële doelwitte te hê, is ook belangrik.

Niemand word gebore om te weet hoe om gesonde finansiële besluite te neem nie; dit is 'n vaardigheid wat aangeleer moet word.

Dit is goed om na te dink oor die hulpbronne wat jy sal gebruik om te help om jouself uit 'n moeilike finansiële situasie te kry - lank voordat 'n ramp hom tref.

Bomikazi Zeka, Assistent Professor in Finansies en Finansiële Beplanning, Universiteit van Canberra

Hierdie artikel is gepubliseer vanaf Die gesprek onder 'n Creative Commons lisensie. Lees die oorspronklike artikel.