Bedryfsverteenwoordigers dra fiksheidsnyers by die Internasionale Verbruikerselektronika-skou in Januarie 2014 in Las Vegas. Gesondheids- en fiksheidsinligting word toenemend met versekeringsmaatskappye gedeel. (AP Photo / Julie Jacobson)

Ek het onlangs voorspel dat gesondheidsdata uit elektroniese bronne binnekort saamgestel kan word in 'n gesondheids- of welsynsverslag en gedeel met versekeringsmaatskappye om hulle te help bepaal wie hulle sal dek.

En nou is John Hancock, die Amerikaanse afdeling van die Kanadese versekeringsreus Manulife, vereis dat kliënte aktiwiteit spoorsnyers gebruik vir lewensversekeringspolisse in hul Vitality-program as hulle afslag op hul premies en ander voordele wil kry.

Kliënte kan hul fiksheidsdata weerhou, maar dit sal lei tot hoër premies, wat lewensversekering buite bereik kan stel vir lae-inkomste-verdieners. Dit kan weer 'n impak hê op die vraag of huiseienaars verbande kan uitneem, waarvan sommige 'n lewensversekeringspolis op die beginsel lener kan vereis.

Die feit dat versekeringsmaatskappye die fisiese aktiwiteite van kliënte dop het jare nuus gemaak, maar vorige inisiatiewe was loodsprojekte.

Kliënte wat nie hul gesondheidsdata aan John Hancock wil aanbied nie, het nou twee keuses: Moenie dit rapporteer en hoër premies betaal nie, of gaan êrens anders vir hul versekering.

Maar wat gaan gebeur as ander maatskappye pak?

Om uit te vind wanneer jy seks het?

Jou privaatheid sal geskend word deur programme wat aan jou versekeraar al die aktiwiteite wat jy doen, dra terwyl jy jou smartwatch dra.

Dit kan stappe insluit, hartklop, bloeddruk - jou versekeraar kan selfs uitvind wanneer jy seks het.

Dit is niks nuuts nie. Ons het lankal geweet dat draagbare tegnologie rekords "Data oor jou en jou toestand, aktiwiteite en daaglikse keuses."

En ons weet dat die data wat deur hierdie toestelle versamel is en deur ons internetaktiwiteite "voortdurend lek". In werklikheid het navorsers dit ontdek 70 persent van derdeparty-programme versamel data wat dan gebruik kan word om 'n profiel van koop- en bestedingsgewoontes te skep.

So is dit regtig 'n probleem dat kliënte draagbare tegnologie soos Fitbit gebruik en hul gesonde aktiwiteite, soos oefensessies en gesonde eetgewoontes, aan hul versekeraar rapporteer?

Wel ja. Een probleem is dat hierdie inligting nie altyd korrek is nie. Fitbit erken self dat "die algoritme ontwerp is om te kyk na intensiteit en bewegingspatrone wat die meeste aanduidend is van mense wat hardloop en hardloop" en dat dit nie altyd akkuraat kan wees om ander aktiwiteite aan te meld soos fietsry of werk nie.

Sal versekeraars in staat wees om te bepaal hoeveel tyd moeders moet herstel vanaf bevalling voordat hulle weer begin oefen? (Shutter)

Dan is daar die vraag wat met jou premies gebeur as jy ophou om hierdie aktiwiteite te betrek. Hoeveel tyd sal versekeringsmaatskappye vroue toelaat om te herstel vanaf bevalling voordat hulle terugkom na hul versekeringsplan se vereistes vir fisieke aktiwiteit?

Wat van mense wat herstel van gesamentlike vervangings of hartchirurgie? Hoe lank sal hierdie mense voor hul premies gaan?

Ouer volwassenes in gevaar

Ouer volwassenes is veral kwesbaar vir hierdie soort data-gebaseerde poortwerk. Die glitches in draagbare tegnologie se data-insameling kan versterk word met ouer mense, wie se oefengedrag dalk nie so inspannend as dié van jonger volwassenes is nie, en dus onderhewig aan meer opname foute.

Ouer volwassenes se oefenaktiwiteite word moontlik nie deur draagbare tegnologie akkuraat opgespoor nie. (Shutter)

Benewens die moontlike onder-opname van hul fiksheidsaktiwiteite, het baie mense oor die 65-jaar minstens een siekte, wat, wanneer dit gekombineer word met datafoute, hulle onverenigbaar kan maak vir verdiskonteerde versekeringsprogramme. Dit kan die aftreegeleenthede vir baie ouer volwassenes verander.

En wat van die gesonde leefstyl wat versekeringsmaatskappye hul kliënte beloon vir die lewe?

Dieet-, fiksheids- en medikasie-regimes gaan in en uit van guns. Neem byvoorbeeld 'baba aspirien', om hartaanvalle en beroerte te voorkom is onlangs bewys dat dit ondoeltreffend is vir gesonde volwassenes.

Nog 'n voorbeeld van die wispelturigheid van gesondheidstendense behels gesonde eetguru Brian Wansink, wie se akademiese artikels het ingetrek, insluitende diegene wat ons vertel het om nie kruideniersware te gaan inkopies wanneer ons honger het en nie groot bakkies gebruik as ons eet nie.

Dit alles dui daarop dat die kos- en aktiwiteitskeuses van versekeringsmaatskappye gekoppel is aan wetenskaplike navorsing.

Konflik van belange?

Maar wat gebeur as 'n multinasionale besigheid beide versekerings- en vervaardigingsmaatskappye besit? Is dit moontlik dat versekeringspryse en afslag gekoppel kan word aan aankope van hul filiale, vermom as "gesondheidsinisiatiewe?"

Met ander woorde, die versekeraar kan kliënte beloon vir die nakoming van 'n gesondheidsdiens wat nuttig kan wees, maar ook bedrieglik of in die ergste geval skadelik of uitbuiting kan wees terwyl die versekeringsmaatskappy finansieel bevoordeel word.

As wetgewers nie betrokke raak nie, kan Big Business ons letterlik dikteer wat ons kan en kan nie doen nie, of eet as ons versekering wil hê of nodig het.

Vir diegene wat nie gesonde kos of ontspanningsfiksheid kan bekostig nie, en diegene wat weier om hul data te laat oes, kan lewensversekeringspremies, en ander produkte soos verbande, wegdryf.

Oor Die Skrywer

Lisa F. Carver, Doktorale dokter, Queen's University en Aging + Communication + Technologies (WET) (SSHRC befonds), Queen's University, Ontario

Hierdie artikel is gepubliseer vanaf Die gesprek onder 'n Creative Commons lisensie. Lees die oorspronklike artikel.

verwante Boeke

at InnerSelf Market en Amazon