Voor die Demokratiese Nasionale Konvensie - op Julie 5 - het Hillary Clinton 'n stel nuwe voorstelle oor hoër onderwys aangekondig. Sleutelmaatreëls sluit in die uitskakeling van kollege-onderrig vir gesinne met jaarlikse inkomste onder US $ 125,000 en 'n drie maande-moratorium op federale leningbetalings.
Clinton se oorspronklike plan het 'n beroep op die federale regering en state gedoen om openbare kolleges so studente te befonds hoef nie te leen om onderrig te dek nie as hulle minstens 10 uur per week gewerk het.
Die hersiene hoër onderwys plan verteenwoordig 'n duidelike linkswaartse skof en is waarskynlik 'n poging om haar ondersteuning onder te stewig steeds skeptiese jong ondersteuners van Bernie Sanders.
As navorser van hoër onderwysfinansiering, is my vraag of hierdie voorstelle beraam word om te kos $ 450 miljard oor die volgende 10 jaar, sal genoeg baat vind by die meer as 10 miljoen-kollegas wat kiesers gaan sukkel om lenings terug te betaal.
Hoe rentekoerse vir studentelening werk
Tipies betaal studente rentekoerse wat deur die Kongres en die president op hul federale studielenings bepaal word.
Oor die afgelope dekade het rentekoerse vir voorgraadse studente gewissel tussen 3.4 persent en 6.8 persentasie. Pryse vir federale PLUS lenings het gewissel 6.3 persent tot 8.5 persent. Federale PLUS lenings vereis 'n krediet tjek en word dikwels deur 'n ouer of eggenoot gesekoneer. Federale studenteleninge het nie daardie vereistes nie.
Terwyl studente hierdie hoë rentekoers betaal, betaal die rente op 15-jaar verbande is tans onder drie persent.
Dit is ook belangrik om kennis te neem van die rol van private leningmaatskappye wat onlangs hierdie mark betree het. In die afgelope paar jaar het private maatskappye soos CommonBond, erns en Sofi sowel as tradisionele banke het aangebied om studente se lenings te herfinansier teen rentekoerse wat wissel van twee persent tot agt persent, gebaseer op 'n student se verdienste en hul kredietgeskiedenis.
In teenstelling met federale lenings (wat beskikbaar is vir byna almal wat kolleges bywoon wat deelneem aan die federale finansiële hulp programme), private maatskappye beperk herfinansiering aan studente wat reeds van die kollege gegradueer het, 'n werk het en 'n hoë inkomste verdien ten opsigte van die maandelikse leningbetalings.
Ontleders het dit beraam Van $ 150 miljard van die federale regering se $ 1.25 triljoen studentelening portefeulje - of meer as 10 persent van alle lening dollars - is waarskynlik in aanmerking vir herfinansiering deur die private mark - heelwat van dit waarskynlik vir nagraadse skool.
Baie Demokrate, soos Senator Elizabeth Warren van Massachusetts, het gestoot om alle studente te ontvang laer rentekoerse op hul federale lenings vir jare. Republikeinse genomineerde Donald Trump het ook bevraagteken waarom die federale regering wins op studentelenings - hoewel die regering eintlik wins maak is minder duidelik.
Kwessies met herfinansiering van lenings
Rentekoerse op studielenings was baie hoër vyf tot 10 jaar gelede (wissel van 6.8 persent tot 8.5 persent gebaseer op die tipe lening). Laat studente toe om te herfinansier teen huidige tariewe wat wissel van 3.76 persent tot 6.31 persentasie sou beteken dat sommige studente moontlik hul maandelikse betalings kan verlaag.
Maar die vraag is, hoeveel studente sal voordeel trek uit die herfinansiering?
Studente met die meeste skuld is tipies kollege gegradueerdes en is die minste waarskynlik sukkel om hul lenings terug te betaal. Daarbenewens kan hulle dikwels deur die private mark herfinansier teen pryse wat vergelykbaar is met wat die federale regering sou bied.
Sukkelende leners, aan die ander kant, het reeds 'n reeks van inkomste-gedrewe terugbetalingsopsies deur die federale regering wat hulle kan help om hul lenings te bestuur. Sommige van hul lenings kan ook na 10 tot 25 jaar betaal word.
Verder, die meerderheid van die groei in federale studielenings is nou in inkomste-gedrewe planne, wat herfinansiering baie minder voordelig maak as wat dit 10 jaar gelede sou wees. Onder inkomstegedrewe planne word maandelikse betalings nie gekoppel aan rentekoerse nie.
So, op die aangesig van dit, sodat studente te herfinansier federale lenings sou blyk te wees voordelig. Maar in werklikheid, as gevolg van die groei van private herfinansiering vir hoërinkomste-studente en die beskikbaarheid van inkomstegedrewe planne vir laerinkomste-studente, sal relatief min studente waarskynlik baat vind.
Waarom die implementering van 'n moratorium sal moeilik wees
Op die voorgestelde drie maande moratorium, Het Clinton gesê sy kan deur middel van uitvoerende aksie voortgaan sodra sy kantoor aanneem - wat dit moontlik die belangrikste deel van haar plan maak.
Gedurende hierdie drie maande sal die Departement van Onderwys en maatskappye wat studentelenings aanbetaal, aan leners reik om hulle te help om in inkomste-gedrewe planne in te skryf wat maandelikse betalings sal verminder.
Dus, sal 'n moratorium op leningbetalings help om leners te sukkel?
Die uitdaging is om uit te reik na elkeen van die beraamde 41.7 miljoen studente met federale studielenings in 'n tydperk van drie maande sal 'n Herculean-taak wees wat die Departement van Onderwys se beskikbare hulpbronne gegee het.
Tans, ongeveer een vyfde van die federale regering studentelening portefeulje, of $ 260 miljard is in uitstel of verdraagsaamheid, wat beteken dat studente betalings uitstel tot later.
Om dit anders te stel, is ongeveer 3.5 miljoen lenings minstens 30 dae agter op betalings, en agt miljoen lenings is in wanbetaling. Dit kan beteken dat daardie studente nie ten minste 'n jaar betaal het nie.
Net probeer om 3.5 miljoen studente te kontak in 'n drie-maande-venster, sou 'n moeilike voorstel wees, laat staan die miljoene addisionele studente wat tot einde van die maand betaal, kontak.
Daar is ook ander probleme wat die Departement van Onderwyspersoneel en leningdienswerkers moet hanteer wat belangriker kan wees as 'n algehele terugbetalingsmoratorium.
Byna 60 persentasie studente wat ingeskryf was vir inkomste-gedrewe terugbetalingsplanne versuim om die jaarlikse papierwerk in te dien. Dat papierwerk nodig is om studente in daardie programme te bly. En versuim om dit te doen, lei tot baie studente wat hoër maandelikse paaiemente ondervind.
Fokus word benodig op die meeste behoeftige studente
Na my mening, Clinton se voorstel om studente toe te laat om hul lenings teen laer tariewe deur die federale regering te herfinansier en 'n drie maande-moratorium op betalings, sal waarskynlik nie soveel studente bevoordeel nie.
Hopelik sal die Clinton-veldtog later weergawes van die voorstel fokus op leners wat die meeste hulp nodig het. Indien nie, kan dit 'n geleentheid bied vir die Trump-veldtog om 'n samehangende hoër onderwysagenda vry te laat.
Oor Die Skrywer
Robert Kelchen, Assistent Professor van Hoër Onderwys, Seton Hall Universiteit
Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op Die gesprek. Lees die oorspronklike artikel.
verwante Boeke
at InnerSelf Market en Amazon
