Biedings van uitgebreide waarborge word toenemend die norm vir televisies en ander betreklik goedkoop goedere. AP Foto / Mark Humphrey 

U kan versekering koop vir feitlik enigiets hierdie dae.

Beplanning van 'n vakansie na Frankryk? Jou lugdiens, reisagent of selfs 'n hotel sal waarskynlik reisversekering bied as jy jou datums moet verander of kanselleer. Gaan na die casino? Jy kan jou Blackjack hand verseker as dit nie jou gelukkige dag is nie.

Onlangs is ek selfs gevra of ek US $ 20 wou betaal om 'n paar $ 80-ysskaats te verseker buite die drie maande waarborg of $ 12 om 'n $ 40-televisiekabel te beskerm vir 'n "leeftyd" van beskerming - 'n kwart van elke produk se prys in ruil vir ekstra gemoedsrus.

Maar is dit regtig die moeite werd om die ekstra geld te betaal? Hier is hoe 'n ekonoom soos ek daardie vraag sal beantwoord.

Wie is bang vir 'n bietjie verlies?

Terwyl die gebruik van versekering om te beskerm teen verlies kan duisende jare teruggevind word, het die moderne bedryf eers in die 17e eeu ontstaan. Maatskappye in London En later die VSA ontwikkel 'n gesofistikeerde begrip van risiko wat daarop gemik is om mense teen groot verliese, rampe en dood te beskerm.

Slegs in die afgelope jaar is versekering gebruik om beskerming te bied teen relatief klein verliese, soos verbruikersgoedere en vliegtuigkaartjies. En terwyl die meeste Produkte kom met beperkte waarborge, kleinhandelaars en vervaardigers bied aan om hulle vir klein fooie uit te brei - iets wat net beskikbaar was vir groot aankope, soos 'n nuwe motor.

Maatskappye blyk toenemend versekering te bied op alle soorte dinge, gedeeltelik as gevolg van iets bekend as verliesafkeer, dit is wanneer mense meer sielkundige impak van 'n verlies voel as van 'n soortgelyke dollarwins. Nog 'n rede is waarskynlik omdat dit is baie winsgewend.

Basies beteken koopversekering om vandag 'n klein sekere betaling te betaal - of in gereelde paaiemente oor tyd - om te verseker dat 'n groter, onsekere betaling nie in die toekoms nodig sal wees nie.

Die drie keer om te verseker

So, hoe weet jy wanneer jy die ekstra kontant moet pluk en versekering koop? Oor die algemeen sal ek argumenteer dat daar net drie soorte situasies is waarin jy dit moet doen.

Eerstens, koop dit natuurlik wanneer jy verplig is. Byvoorbeeld, die meeste state vereis motor eienaars versekering te hê. en banke vereis gewoonlik daardie huiskopers verseker hul eiendomme in ruil vir 'n verband.

Tweedens, koop dit as jy weet dat jy dit waarskynlik nodig het. Byvoorbeeld, die meeste van ons benodig waarskynlik nie die foonversekering wat Apple of Samsung bied met hul toestelle nie. Die planne, wat duur kan wees, dek sommige of al die koste om die telefoon te herstel of te vervang as jy dit breek.

Oor die algemeen is hierdie planne 'n verskriklike ooreenkoms vir 'n verbruiker. Een van my vriende is egter 'n klutz. Hy val voortdurend en breek sy foon en het gevind dat hy die plan 'n goeie deal gekoop het.

Derde, koop versekering wanneer die verlies finansieel of emosioneel verwoestend sal wees. 'N Goeie voorbeeld hiervan is gesondheidsversekering. Baie van ons het 'n soort mediese beleid, want as 'n groot ongeluk of siekte voorkom, word die finansiële koste van 'n groot aantal dokters besoeke of operasies in 'n hospitaal oorval vinnig ons spaargeld.

In die geval van my $ 80-skate, is daar egter nie veel insig in ekstra versekering nie. As hulle breek - onwaarskynlik gegee, sal hulle nie aan moeilike toestande onderwerp word nie, aangesien ek dit nie dikwels of aggressief skateer nie - dit sal net beteken dat 'n ander $ 80 vir 'n nuwe paar betaal word. Die ekstra koste sal my lewenstyl nie beïnvloed of my laat slaap nie.

Berekening van emosionele verlies

Om uit te vind of die derde kategorie op u van toepassing is met 'n bepaalde aankoop, moet u u afsnypunt bepaal.

Begin deur te dink hoe dit sal voel om $ 1 onmiddellik te verloor. Hoe lank sal jy in angs wees? My raai is waarskynlik nie lank nie, so voeg nog 'n nul by. Tien dollar, $ 100, $ 1,000? 'N Goeie reël is as die antwoord minder as 24 uur is, bly hoër, totdat die verlies vir meer as 'n dag jou geestelik of finansieel vererg. Stop en skryf die getal neer.

Werk nou agteruit. Begin met 'n hoë getal, soos $ 1 miljoen. As jy soos ek is, sal soveel geld verloor as jy jou laat sweet en skud. Hoe gaan dit met 'n halfmiljoen? Hou die syfer verlaag totdat die finansiële en geestelike angs onder beheer is. Skryf ook die getal neer.

Jy het nou 'n boonste en onderste bande. Verseker nooit iets waarvan die waarde onder jou ondergrens val nie. Verseker altyd enigiets bo jou boonste grens.

Die moeilike besluite probeer om te besluit of jy dinge wat in die middel val, moet verseker, wat meer noukeurige analise verg. Nog 'n opsie is om kry 'n kredietkaart wat bied 'n uitgebreide beskerming op sommige aankope.

Verseker die klein dingetjies in die lewe kan jou beter laat voel, maar die kans is dat dit jou slegter sal verlaat.

Oor Die Skrywer

Jay L. Zagorsky, ekonoom en navorsingswetenskaplike, Die Ohio State University

Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op Die gesprek. Lees die oorspronklike artikel.

Boeke deur hierdie skrywer

at InnerSelf Market en Amazon