Na-apartheid Suid-Afrika bied genoeg bewyse van die verswakkende trajek van die mikrokredietbeweging. Die uitbreiding van mikrokrediet en die informele mikro-industrie was een van die beleidsreaksies van die eerste demokraties verkose regering.

Dit was hoe dit gaan om te gaan met die nalatenskap van armoede en hoë werkloosheid in die swart gemeenskap. maar getuienis toon dat mikrokrediet nie groot getalle volhoubare werkgeleenthede geskep het nie. Dit het ook nie die inkomste in die armste gemeenskappe verhoog nie. In plaas daarvan het die ontplooiing van mikrokrediet 'n groot ramp neerslaan.

Suid-Afrika het 'n dramatiese daling in gemiddelde inkomste in die informele ekonomie gesien - ongeveer 11% per jaar in reële terme - van 1997-2003. Dit is deur twee dinge veroorsaak:

• 'n beskeie styging in die aantal mikro-ondernemings in townships en landelike gebiede wat deur groter beskikbaarheid van mikrokrediet toegewys word, saam met

• min aanvullende vraag as gevolg van die soberheidsbeleid van die regering.

  ---

  

  ---

Wat dan gebeur het, is dat die werkgeleenthede wat deur die uitbreiding van die informele sektor geskep is, vergoed word deur die daling in gemiddelde informele sektorinkomste. Verhoogde mededinging verlaagde pryse en verminderde omset in elke mikro-onderneming, aangesien die bestaande vraag eenvoudiger versprei is. Armoede het onvermydelik gespoeg.

Die mikrokredietbeweging het gehelp om groot getalle swart Suid-Afrikaners te laat daal in dieper oorverskuld, armoede en onsekerheid. Terselfdertyd het 'n klein wit elite nie toevallig ryk geword deur groot bedrae mikrokrediet aan swart Suid-Afrikaners te verskaf nie.

Nie verrassend nie, sê baie in Suid-Afrika dat mikrokrediet die land se eie subpriesterstyl tot stand gebring het finansiële krisis. Dit het sy eie plaaslike geur gehad, wat selfs meer ontstellende rasgebaseerde uitbuiting oortones veroorsaak het as selfs in die VSA.

Latyns-Amerika

In Latyns-Amerika het meer as twee dekades 'n toenemende aantal mikrokredietinstellings en sommige kommersiële banke die aanbod van mikrokrediet uitgebrei. Sekerlik, as boog-neoliberaal Hernando de Soto lank belowe, moet daar bewyse wees van 'n "bottom-up" microenterprise-gedrewe wonderwerk?

Wel, daar is nie.

In plaas daarvan is daar groeiende bewyse dat mikro krediet het gehelp vernietig Latyns-Amerika se ekonomiese basis. Dit het gebeur omdat skaars finansiële hulpbronne - spaargeld en oorbetalings - gekanaliseer is in onproduktiewe informele mikro-ondernemings en self-indiensnemingsondernemings, asook verbruikerslenings. Gemeenskappe is dus "gedompel", nie "afgeskaal" om meer produktief en groei-georiënteerd te word nie.

Hierdie negatiewe beoordeling is ook bereik deur die hoofstroom Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank.

Dit het dapper gerapporteer dat die verspreiding van mikro-ondernemings en self-indiensnemingsondernemings die hoofoorsaak was van dieper armoede, ongelykheid en ekonomiese swakheid tussen 1980 en 2000. Die gevolgtrekking daarvan was redelik verdoemend:

Die oorweldigende teenwoordigheid van klein maatskappye en selfstandige werknemers in Latyns-Amerika is 'n teken van mislukking, nie van sukses nie.

Meer Fundamentele Probleme

'N Meer fundamentele probleem met mikrokrediet hou verband met sy veronderstelde rol in die beveiliging van 'n langtermyn "bottom-up" ontwikkelingsbaan. Afrika word meestal gegee as die voor die hand liggende voorbeeld van 'n streek wat deur 'n tekort aan entrepreneurs gesteun word.

Die internasionale ontwikkeling gemeenskap, aangehelp deur 'n hoë-profiel-Afrikaanse ekonome soos Dambisa Moyo, Voortdurend beklemtoon hierdie punt. Hulle argumenteer dat microkrediet desperaat nodig is om 'n Afrikaanse ondernemers klas te skep. Dit word geargumenteer, sal dien as die voorhoede van werkskepping en volhoubare ontwikkeling.

Maar ontwikkelingsekonoom Ha-Joon Chang punte uit dat hierdie argument heeltemal bedrieglik is. Hy voer aan dat Afrika reeds meer individuele entrepreneurs het as moontlik enige ander vasteland. Baie meer word geskep danksy vlotte nuwe mikrokredietprogramme wat deur kommersiële banke begin word.

Tog is dit as gevolg van hierdie trajek dat Afrika grotendeels vasgevang is in armoede en onder ontwikkeling.

Daar is drie hoofredes waarom die uitbreiding van mikrokrediete gehelp het om die opkoms van 'n groei-georiënteerde plaaslike ekonomiese struktuur in Afrika te voorkom.

Eerstens, die koms van microkrediet veroorsaak die ooraanbod van klein "koop goedkoop, verkoop liewe" handel bedrywighede. Dit, voorspelbaar, het gelei tot:

• baie hoë vlakke van verplasing - werksgeleenthede in ander mededingende mikro-ondernemings doodgemaak, en

• afrit - baie meer mislukte mikro-ondernemings.

Tweedens, die finansiële sektor in Afrika het oorgeskakel na die ondersteuning van die veel meer winsgewend microkrediet sektor. Informele micro en verbruiksbesteding Kry steun. Formele klein en medium ondernemings te doen nie. Hulle is baie riskant en kan net betaal lae rentekoerse. Maar hulle is baie meer belangrik in die vermindering van armoede en onderliggend aan die ontwikkeling langer termyn.

So vind ons 'n verkeerde situasie. Die meer produktiewe formele klein en mediumsake-sektor is honger van finansiële ondersteuning. Intussen word die ongelooflike onproduktiewe informele mikro-industrie sektor vol mikrokrediet gevul.

Derdens, die markaandeel wat deur vlotte van grootliks "hier vandag en môre gegaan" is, het informele mikro-ondernemings gemobiliseer teen die opbou van pasiëntekapitaal en organiese groei deur beter geplaasde formele ondernemings.

'N Fundamentele Blok op Groei

Die kernprobleem oral in ontwikkelende lande is redelik eenvoudig: die mikrokredietmodel werk eintlik as 'n fundamentele blok op volhoubare ontwikkeling en groei op plaaslike vlak.

Die ekonomiese geskiedenis van ontwikkelde lande en die Oos-Asiatiese "tier" ekonomieë toon een ding baie duidelik. Die sleutel tot volhoubare groei en ontwikkeling is die vermoë van die finansiële stelsel te intermediêre skaars finansiële hulpbronne in groei-georiënteerde ondernemings. Dit is ondernemings wat:

• formeel funksioneer,

• is groot genoeg om skaalvoordele te oes,

• kan 'n paar sleutel tegnologieë ontplooi,

• herstel,

• gebruik maak van opgeleide arbeid,

• uitvoer,

• horisontaal saamwerk deur netwerke en groepe sowel as vertikaal deur toevoerkettings en onderaanneming, en

• kan die skepping van nuwe organisatoriese roetines en vermoëns fasiliteer.

Die mikrokredietmodel stuur eintlik ontwikkelende lande in heeltemal die verkeerde rigting. Dit doen dit deur die finansiële hulpbronne, tyd, moeite en beleidsbewustheid te absorbeer wat die mees produktiewe ondernemings moet ondersteun.

Die mikrokrediet sektor vandag is soos 'n vinnig groeiende onkruid wat die sonlig en voedingstowwe absorbeer deur die meer waardevolle maar stadiger groeiende gewasse daaroor. Die mikrokredietmodel is nie een van die oplossings vir endemiese armoede, ongelykheid, lae produktiwiteit en onder ontwikkeling nie. Dit is eerder een van die hoofoorsake.

Oor Die Skrywer

Milford Bateman, Besoekende Professor in Ekonomie, Juraj Dobrila Universiteit van Pula, Kroasië

Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op Die gesprek. Lees die oorspronklike artikel.

Verwante Book:

at InnerSelf Market en Amazon