Hoe krediet agentskappe kyk jy aanlyn om krediet te beperk

Hoe krediet agentskappe kyk jy aanlyn om krediet te beperk

China het 'n probleem. Nee, Donald Trump probeer nie wreed dit enige tyd kom hy binne drie voet van 'n mikrofoon. Dis die geweldige sosiale verskuiwings in die afgelope jare - soos die gewelddadige hervestiging van 250 miljoen mense uit landelike gebiede na stedelike omgewings - het die land omskep, in die woorde van sy Akademie vir Sosiale Wetenskappe, vanaf "n samelewing van kennisse in 'n gemeenskap van vreemdelinge. "

En hierdie vreemdelinge, blyk dit, dink nie veel van mekaar nie. Sosiale vertroue is by ongelukkige vlakke, wat lei tot 'n wankelrige besigheidsomgewing waarin die helfte van alle skriftelike kontrakte blatant oortree word.

Aangesien deel van die probleem die gebrek aan 'n kredietverslagstelsel is, het die regering besluit om een ​​te vestig. Maar in plaas van net mense se vermoë om lenings terug te betaal, sal hierdie stelsel mense rangskik gebaseer op hul betroubaarheid gebruik alle soorte data.

Dit klink presies soos die soort van ding wat jy sou verwag van 'n outoritêre regime. En as iemand wat die wyses waarop privaatheid is benoud deur 'n het gewonder toenemende toesigstaat, Ek was geïntrigeerd deur hierdie onheilige alliansie tussen Big Data en Big Brother.

Maar wat my werklik verras het, was nie net die buitensporige lengtes waaraan die Chinese regering gaan gaan om sy burgers te evalueer nie. Dit was dat sy taktiek verrassend naby was aan wat hier reeds gebeur, aangesien banke soek na maniere om geld te leen - en fooie in te samel - mense met geen tradisionele kredietgeskiedenis nie.

Maar eers, laat ons kyk na wat die Sjinees doen.

Die Glories Of Trust-Keeping

Met behulp van 'n enorme verskeidenheid van inligting, van verkeersoortredings te verbruikerspatrone tot sosiale netwerke, China beoog om elkeen van sy 1.3 miljard burgers 'n "sosiale krediet" telling deur 2020 gee.

'N onlangs vertaalde opsomming van die plan verduidelik dat die doel niks minder is as die verhoging van die " opregtheid en kwaliteit van die hele nasie"Dit sê dit behoort te help om alles van ongevalle in die werkplek aan te spreek tot mislukkings vir voedselveiligheid om belastingontduiking en -produksie van namaakgoedere te gebruik (om Canal Street te plaas, elke New York-vrou se bron van klere vir Chanel handsakke, eerder onder 'n wolk).

Die plan bevat aanbevelings vir die daarstelling van "staatsamptenare opregtheid dossiers," iets wat ek graag wil sien toegepas op my plaaslike DMV, Baie gepraat oor "professionele etiek, huishoudelike hoofde en individuele moraliteit" en aan te moedig maatskappye aan te voer "kliënt opregtheid evaluerings."

Ek is nie seker wat dit beteken nie, maar dit beweer visioene van aanlyn-kleinhandelaars wat ywerig inskrywings maak, soos: "Teleurstellende kliënt. Gegee item wat sê dat dit nie geskik was nie. Sterk vermoed sy lieg om 'n grootte 6 te wees. "

Daar is ook 'n groot openbare betrekkinge-komponent, met die gebruik van nuusmedia om 'n publieke opinie te verkondig wat vertroue hou, en 'n reeks voorgestelde vakansies, insluitende die "Opregte Handelspropaganda Week" en "Kwaliteitmaand."

Die pyn van vertroue

Voordat jy begin om bekommerd te wees oor die kaliber van die ander 11 maande van die jaar, sal jy bly wees dat daar ook 'n strategie vir handhawing is. Dit sluit in informante, swart lyste en die nogal koue belofte dat "diegene wat vertroue breek, moeilik sal ontmoet by elke stap."

Interessant genoeg laat die regering private maatskappye, soos Alibaba, die e-handelsreus wat gemaak het VSA $ 1 miljard in agt minute die ander dag, die leiding neem in 'n reeks van loodsprojekte.

Alibaba se finansiële arm, Sesame Credit, het kliënte met maatskaplike kredietpunte uitgereik wat gedeeltelik gebaseer is op hul aankope en stokperdjies.

Soos Sesame se tegnologie-direkteur verduidelik het, sou iemand wat ure videospeletjies gespeel het, 'n ledemaat sou wees, "so minder kredietwaardig, terwyl iemand" wie koop gereeld luiers"Is waarskynlik 'n ouer, so" meer geneig om 'n gevoel van verantwoordelikheid te hê. "

Skielik dat sit Nicolas Cage in die verhoging van Arizona, loop van die polisie met 'n kous masker oor sy kop en 'n Pak Huggies onder sy arm, in 'n hele nuwe lig.

Rang jou vriende!

Alhoewel dit lyk asof iemand se telling, eerder skokkend, kan opstaan ​​en val met die kredietwaardigheid van hul vriende en verhoudings, maatskappye fokus verbruikers op die positiewe.

Sesame het selfs begin met 'n selfoon spel waarin gebruikers kan raai of hulle 'n hoër of laer tellings as hul vriende. letterlik - - die moeite werd hang saam met Wat kan meer pret as om te sien of jou vriende is nie?

Dit kan alles lyk mal, op maniere sowel scary en dom. Maar voordat ons te smug kom oor hoe dit ondenkbaar sou wees, beskou die onlangse nuus oor kredietinstansies om te ondersoek Nuwe maniere om verbruikers te assesseer'vermoë om lenings te hanteer', hier in die Verenigde State.

Dit sluit in die skuur "telefoon en nut wetsontwerpe, verandering-van-adres rekords en inligting uit DVD klubs en verskaffers van huur-tot-eie meubels." En dit is net die bekende maatskappye soos TransUnion en FICO.

Begin-up krediet agentskappe en banke, verslae The Economist, gaan selfs verder, "tellings piece saam deur die ontleding aanlyn sosiale netwerke aansoekers se," die monitering van hul Facebook boodskappe en bepaal of hulle verstandig bestee.

(Hier breek ons ​​as Ek sit my selfoon, waaruit ek was op die punt om 'n sous skeiding van Williams-Sonoma bestel, in geval ek nodig het om sous iewers skei Skielik is dit net nie lyk -. Wat die woord? - omsigtige.)

Die krediet agentskappe sê dat hulle reageer op 'n vraag deur hul kliënte - die banke, wat op soek is na nuwe bronne van inkomste en hoop om dit te vind in mense wat voorheen geen kredietgradering gehad het nie.


Bou 'n beter burger

So terwyl ons nie onderworpe is aan 'n regering se poging om te "bou 'n beter burger, "Soos die Sjinese, doen ons nie veel om te verhoed dat die private sektor nie-heeltemal uiteenlopende data-mynnavorsingsondersoeke in miljoene mense te jonk, te arm of te nuut vir die land uitvoer om tradisionele kredietpunte te hê.

Sedertdien het Target begin met die gebruik van data-ontginning om te voorspel of vroulike kliënte was swanger (Wat verklaar waarom ek 'n blikkie formule ontvang, skynbaar uit die bloute, reg voor ek my eerste kind), het geleerdes ons gewaarsku oor die talle maniere waarop die private sektor kan gebruik predictive analytics om uit te vind wie ons is en wat hulle ons kan verkoop.

Maar selfs al is dit 'n goeie besigheid, daar is iets vreemd oor die versameling van al hierdie uiteenlopende stukkies inligting - verkeersoortredings, rekeninge betaal en betaal word nie, bly vriende met jou deugniet-goed laerskool klasmaat, om kinders te hê, speel Call of Duty: Black Ops III - en die toeken van die hele gemors 'n enkele numeriese telling.

Die vermindering van alle aspekte van sosiale en verbruikers lewe aan 'n enkele eenheid van waarde blyk te fundamenteel misverstaan die kompleksiteit van menslike ervaring. Miskien bly vriende met 'n kinderjare met 'n swak leninggeskiedenis, reflekteer op jou eie finansiële kredietwaardigheid. Maar daardie vriendskap kan ook wys op ander dinge oor jou - jou verlede, jou lojaliteit of jou bereidwilligheid om diegene in nood te help - wat nie 'n numeriese waarde op dieselfde spektrum toegeken kan word as of jy jou gasrekening betaal het nie.

Miskien kan 'n outoritêre enkelparty-staat nie besorg wees oor die waardigheid en outonomie (laat staan ​​die privaatheid) van sy burgers nie. Maar ten minste is die Chinese plan in die openbaar versprei. Dis jy sal wees betroubare - of anders "boodskap dalk 'n bietjie ontstellend, maar dit is nie soos dit hou jou aan die raai nie.

Ons kan nie regtig dieselfde sê vir ons eie skaduwee stelsel van kredietgraderings nie. En as die mark dit nodig het, hoe lank sal dit wees voordat ons almal geëvalueer word op grond van die feit dat ons aankope van die "verantwoordelike volwassene" of "onbeweeglike slacker" soort is?

Beter begin kous oor die Huggies.

Oor Die SkrywerDie gesprek

morrison carenCaren Morrison, Medeprofessor of Law, Georgia State University. Sy was 'n assistent-Amerikaanse prokureur in die oostelike distrik van New York van 2001 na 2006, waar sy internasionale dwelmhandelaars en georganiseerde misdaad vervolg het. Haar navorsing fokus op die impak van elektroniese inligting oor die kriminele regstelsel en op die meganismes van jurie seleksie.

Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op Die gesprek. Lees die oorspronklike artikel.

Verwante Book:

{AmazonWS: searchindex = Books; sleutelwoorde = 151744005X; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

volg InnerSelf op

Facebook-ikoonTwitter-ikoonrss-ikoon

Kry die nuutste per e-pos

Emailcloak = {af}